Нацбанк упростил кредитование для производителей, ритейлеров и громад

Национальный банк принял второй пакет мер, которые должны расширить доступ бизнеса и местных громад к банковскому финансированию, сообщает Maanimo со ссылкой на Минфин. Регулятор объясняет свои шаги усилением обстрелов производственных и складских мощностей предприятий, а также объектов критической и социальной инфраструктуры, из-за чего бизнесу все сложнее привлекать кредиты на привычных условиях.

Что именно изменил регулятор

Прежде всего центробанк внес изменения в положение об определении банками размера кредитного риска по активным операциям. Перечень приемлемого обеспечения расширили за счет имущественных прав на денежные средства, то есть на выручку за отгруженный товар, выполненные работы и предоставленные услуги. Одновременно определены требования к приемлемости такого обеспечения и установлен коэффициент его ликвидности на уровне ноль целых три десятых, а коэффициент ликвидности безусловных и безотзывных гарантий городских и областных советов повышен до ноль целых восемь десятых.

Второй блок изменений касается положения о минимальном размере экспозиций, взвешенных по кредитному риску: здесь ввели единые подходы к учету портфельных гарантий при смягчении кредитного риска. Третий шаг — продление тестовых периодов, установленных для банков этим положением, а также правилами определения значительных экспозиций и расчета норматива максимального размера такой экспозиции.

Кому это открывает доступ к кредитам

По расчетам регулятора, новые правила прежде всего помогут ритейлерам и производителям продукции, у которых нет достаточного объема основных средств, чтобы предоставить их в залог. Теперь такие компании смогут использовать в качестве обеспечения будущие поступления по уже выполненным контрактам. Заметно вырастут и возможности муниципальных и других предприятий, способность которых реализовывать инфраструктурные проекты существенно повышается при гарантийной поддержке органов местного самоуправления.

Новый пакет дополняет шаги, сделанные в начале августа, когда регулятор способствовал более эффективной реструктуризации долгов заемщиков для восстановления их платежеспособности и создавал предпосылки для увеличения финансирования предприятий агропромышленного комплекса.

Чего ждут от банков

В центробанке ожидают, что финучреждения в ближайшее время предложат новые продукты, которые будут создавать добавленную стоимость для бизнеса и одновременно не будут подвергать сами банки чрезмерным рискам. Изменения внесены постановлениями правления от 3 сентября 2026 года, которые вступают в силу с 5 сентября, поэтому банки уже могут перестраивать кредитные процессы, а бизнес и громады получают более широкий набор инструментов для привлечения финансирования.