Кешбэк останется главным оружием банков в борьбе за клиента

До конца 2026 года кешбэк будет оставаться одним из ключевых инструментов конкуренции между украинскими банками, однако соревноваться финучреждения будут уже не столько размером возврата, сколько качеством персонализации, удобством приложения и способностью дать выгоду именно в тех категориях, где клиент тратит регулярно, сообщает Maanimo со ссылкой на Минфин. Об этом рассказал директор департамента цифрового бизнеса, член правления Глобус Банка Владимир Солодкий, по словам которого кешбэк переходит из разряда временных акций в базовые элементы цифрового банкинга.

Безналичные платежи разгоняют программы лояльности

По данным Национального банка, в 2024 году украинцы совершили 8,18 миллиарда безналичных операций платежными картами, в 2025-м их количество выросло на 11% — до 9,08 миллиарда, а в первом квартале 2026 года провели еще 2,21 миллиарда таких операций, что на 5,9% больше, чем годом ранее. Доля безналичных транзакций в общем количестве карточных операций поднялась с 94,6% в 2024 году до 95,5% в 2025-м и 96% в первом квартале 2026-го. На этом фоне по состоянию на начало августа 2026 года собственные программы кешбэка предлагали 19 украинских банков и банковских брендов. Самой популярной категорией остаются «Продукты» — ее выбирают более 70% пользователей таких программ, а в тройку лидеров входят также «Кафе и рестораны» и «Аптеки».

Кешбэк от банка и партнерские предложения

Эксперт разделяет кешбэк на банковский и партнерский. В рамках собственной программы клиент обычно выбирает несколько категорий из перечня, который может меняться ежемесячно, но преимущественно охватывает повседневные траты. Партнерские предложения создают совместно с ритейлерами, сервисами и брендами, и процент возврата там может быть значительно выше, ведь цель — привлечь новую аудиторию или стимулировать повторные покупки. Финансируются вознаграждения из экономики карточного продукта: доходов от транзакций, маркетингового бюджета, общей экономики обслуживания клиента, а также при участии партнеров и платежной инфраструктуры. Банк сам определяет категории, процент, лимиты, сроки и исключения, а на размер возврата влияют популярность категории, ее экономическая целесообразность и наличие акций.

Рынок движется от универсальных высоких ставок к персонализированным и экономически эффективным программам: банки все активнее будут использовать аналитику транзакций, чтобы формировать индивидуальные категории, временные акции и партнерские предложения, а отдельным направлением станет расширение партнерских экосистем, ведь все больше торговых сетей готовы софинансировать кешбэк. Клиенту Солодкий советует выбирать категории по собственным регулярным расходам, а не по наибольшему проценту, и смотреть на условия — максимальную сумму начисления за месяц, перечень операций и ограничения. «Если пользователь знает, что по определенной карте может получить кешбэк одновременно по нескольким актуальным категориям, он чаще будет использовать именно ее», — отметил он, добавив, что высокая ставка с низким лимитом часто дает меньшую фактическую выгоду, чем более скромный процент с широкими условиями.