Кешбек залишиться головною зброєю банків у боротьбі за клієнта

До кінця 2026 року кешбек залишатиметься одним із ключових інструментів конкуренції між українськими банками, проте змагатися фінустанови будуть уже не стільки розміром повернення, скільки якістю персоналізації, зручністю застосунку та здатністю дати вигоду саме в тих категоріях, де клієнт витрачає регулярно, повідомляє Maanimo з посиланням на Мінфін. Про це розповів директор департаменту цифрового бізнесу, член правління Глобус Банку Володимир Солодкий, за словами якого кешбек переходить із розряду тимчасових акцій до базових елементів цифрового банкінгу.

Безготівка розганяє програми лояльності

За даними Національного банку, у 2024 році українці здійснили 8,18 мільярда безготівкових операцій платіжними картками, у 2025-му їхня кількість зросла на 11% — до 9,08 мільярда, а в першому кварталі 2026 року провели ще 2,21 мільярда таких операцій, що на 5,9% більше, ніж роком раніше. Частка безготівкових транзакцій у загальній кількості карткових операцій піднялася з 94,6% у 2024 році до 95,5% у 2025-му та 96% у першому кварталі 2026-го. На цьому тлі станом на початок серпня 2026 року власні програми кешбеку пропонували 19 українських банків і банківських брендів. Найпопулярнішою категорією залишаються «Продукти» — її обирають понад 70% користувачів таких програм, а до трійки лідерів входять також «Кафе та ресторани» й «Аптеки».

Кешбек від банку та партнерські пропозиції

Експерт розділяє кешбек на банківський і партнерський. У межах власної програми клієнт зазвичай обирає кілька категорій із переліку, який може змінюватися щомісяця, але переважно охоплює повсякденні витрати. Партнерські пропозиції створюють спільно з ритейлерами, сервісами та брендами, і відсоток повернення там може бути значно вищим, бо мета — залучити нову аудиторію або стимулювати повторні покупки. Фінансуються винагороди з економіки карткового продукту: доходів від транзакцій, маркетингового бюджету, загальної економіки обслуговування клієнта, а також за участі партнерів і платіжної інфраструктури. Банк сам визначає категорії, відсоток, ліміти, строки та винятки, а на розмір повернення впливають популярність категорії, її економічна доцільність і наявність акцій.

Ринок рухається від універсальних високих ставок до персоналізованих і економічно ефективних програм: банки все активніше використовуватимуть аналітику транзакцій, щоб формувати індивідуальні категорії, тимчасові акції та партнерські пропозиції, а окремим напрямом стане розширення партнерських екосистем, адже дедалі більше торговельних мереж готові співфінансувати кешбек. Клієнтові Солодкий радить обирати категорії за власними регулярними витратами, а не за найбільшим відсотком, і дивитися на умови — максимальну суму нарахування за місяць, перелік операцій та обмеження. «Якщо користувач знає, що за певною карткою може отримати кешбек одночасно за декількома актуальними категоріями, він частіше буде використовувати саме її», — зауважив він, додавши, що висока ставка з низьким лімітом часто дає меншу фактичну вигоду, ніж скромніший відсоток із широкими умовами.