Закон про фінмоніторинг: що сказано про p2p-перекази

Стаття 14 закону № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення» передбачає, що банки, фінустанови і платіжні системи повинні веріфікувати відправника і одержувача платежу.

Вимоги, викладені в статті, поширюються на операції з переказу електронних платіжних засобів в межах України. Сума переказу може бути менше 30 тисяч гривень, проте така операція все ж буде підлягати моніторингу. При цьому необов’язково буде вказувати всі дані, які потрібні для верифікації сторін при переказі суми від 30 тисяч грн, але певну інформацію все-таки буде потрібно надати.

Як мінімум, потрібно вказувати або номер рахунку\електронного гаманця, або унікальний номер електронного платіжного засобу ініціатора переказу\наперед оплаченої карти багатоцільового використання + номер рахунку, або унікальний номер електронного платіжного засобу одержувача\наперед оплаченої карти багатоцільового використання.

Якщо рахунок\електронний гаманець відсутній, переказ має супроводжуватися унікальним номером фінансової операції.

Проте, якщо з вищих інстанцій надійде запит на уточнення інформації, протягом трьох робочих днів суб’єкт первинного моніторингу (банк-емітент) буде зобов’язаний дізнатися подробиці про платника\одержувача, які вказані в пунктах 1-2 ч.3 статті 14 закону – ПІБ фізособи або повне найменування юридичної особи\трасту.

Наприклад, такий запит може надійти, якщо виникне підозра, що кілька операцій на суму до 30 тисяч грн пов’язані між собою.

При здійсненні готівкового перекладу в сумі від 5 тисяч грн також потрібно ідентифікувати платника\одержувача. Однак якщо сума не перевищує 5 тисяч грн, і немає підозри, що кілька переказів на таку суму якось пов’язані, ідентифікація не потрібна.

Також вимоги статті 14 не поширюються на операції зняття коштів з рахунку, переказ коштів з метою оплати комунальних послуг, сплати податків, зборів, страхових платежів, штрафів і пені, платежів до Пенсійного фонду, на рахунки держорганів\органів місцевого самоврядування.

Нагадаємо, в Раді вимагають, щоб Нацбанк розробив необхідні нормативно-правові акти до закону про фінансовий моніторинг.