За последние полгода украинцы сформировали новую финансовую привычку — они активно используют безналичные расчеты: покупают товары в интернете и оплачивают коммунальные онлайн. Это побудило мошенников изобрести еще более изощренные схемы махинаций для получения чужих денег. Поэтому следует всегда держать руку на пульсе и быть осторожными при оплате картой или через банкинг. В связи с этим НБУ инициировал масштабную кампанию по борьбе с мошенничеством #ШахрайГудбай.
Maanimo вместе с Альфа-Банком Украина, который стал генеральным партнером кампании, расскажет о простых, но эффективных правилах защиты от мошенников.
Как защитить себя от мошенников?
Поскольку современный пользователь банковской карты все реже достает ее из кошелька для снятия наличных, мошенники изобретают различные методы, которые позволяют им добраться до денег с учетом этой тенденции.
Злоумышленники изобретают новые каналы связи, чтобы выманить у жертвы реквизиты платежной карты, кодовые слова, пароли, коды от карты и коды мобильных операторов. Кроме того, они пытаются снять лимиты с карточки жертвы или же убедить ее перевести деньги на свой счет.
Чтобы не попасть в руки мошенников, следует помнить несколько основных правил:
1. Делать покупки только на проверенных сайтах
Прежде чем сделать оплату за выбранный товар, нужно убедиться, что сайт безопасный. При переходе на страницу оплаты следует обратить внимание на наличие буквы «s» в адресной строке браузера. Соответственно, адрес сайта должен начинаться с «https: //», рядом должен быть зеленый значок замка. Его наличие свидетельствует о том, что данные передаются по зашифрованному каналу.
Если же сайт кажется подозрительным, можно промерить его с помощью сервиса киберполиции STOP FRAUD или ассоциации «ЕМА» Black List. Кроме того, проверить надежность сайта, виртуальных магазинов и продавцов можно с помощью популярных поисковых систем.
2. Создать виртуальную карту для расчетов в интернете и общаться с продавцом только в личном кабинете на сайте магазина/сайта объявлений
Мошенники часто пытаются заманить жертву, размещая объявления на специальных площадках с более низкой ценой. Далее берут предоплату и исчезают, не высылая товар. Также часто ведут клиента для оплаты на фишинговые сайты, сначала переводя переписку с официального сайта в вайбер или другой мессенджер, а затем высылают клиенту ссылку на фишинговый сайт, который имитирует форму оплаты сайта объявлений. После проведения оплаты деньги перечисляются на карточку злоумышленника.
Важно понимать реальную стоимость товара и не переходить для общения в мессенджеры, а также проверять адресную строку браузера. Стоит завести виртуальную карту для оплаты покупок в интернете и кидать на нее только ту сумму, которая необходима для покупки. Продавцу можно сообщать только 16-значный номер своей карточки, а также ФИО.
3. Следует немедленно прекратить общение с якобы представителем банка, покупателем или продавцом в случае, если:
- просят прислать фото карты,
- спрашивают срок действия карты, номер CVV на обороте карточки, пароли или коды мобильных операторов,
- говорят о том, что карта заблокирована, и злоумышленники взломали счет,
- просят перейти по ссылке и ввести персональные данные,
- просят пройти к терминалу или банкомату.
4. Защитить финансовый номер
Если клиент пользуется сервисом интернет-банкинга и мобильным приложением банка, значит, у него есть финансовый номер. Он используется для идентификации клиента во время обращения в банк. К сожалению, мошенники могут воспользоваться им, чтобы отобрать клиентские средства, например, взять кредит онлайн или оплатить покупки в интернете.
Как это возможно? Мошенник делает несколько звонков на номер жертвы, затем звонит оператору от ее имени и сообщает, что сим-карта заблокирована, после чего называют оператору последние три номера, на которые звонила жертва. Таким образом мошенники получаются доступ к финансовому номеру. Далее через личный кабинет мобильного оператора преступник может выманивать смс-код оператора.
Какие меры принять?
- зарегистрироваться в онлайн-кабинете мобильного оператора,
- перейти на контракт с мобильным оператором,
- установить восьмизначный пин-код на сим-карту и пароль блокировки телефона,
- отключить услугу удаленной замены сим-карты у своего мобильного оператора.
5. Если SIM-карта перестала работать
Если SIM-карта вдруг перестала работать, вполне вероятно, что злоумышленники сделали перевыпуск вашей SIM-карты. В такой ситуации первое, что нужно сделать, — заблокировать карточки, счета и доступ к системе интернет-банкинга, позвонив по номеру, указанному на обороте банковской карточки. Далее необходимо связаться со своим мобильным оператором и объяснить ситуацию, попросить заблокировать обе сим-карты. Также стоит заблокировать доступ ко всем программам и счетам, к которым имеет отношение украденный номер телефона.
6. Не звонить на номера, указанные в смс, сообщениях в мессенджерах и электронных письмах
Поскольку большая часть оплат проводится в интернете, мошенники стали чаще использовать метод массовой рассылки смс-сообщений. В подобных сообщениях содержится информация о проведенных финансовых операциях, покупках, которые жертва не делала. Интересно, что в таких сообщениях содержатся номера телефонов или ссылки на сайты для обратной связи. Во время звонка на указанный номер для выяснения подробностей злоумышленник, якобы с целью отмены транзакции, выманивает у жертвы реквизиты карты и коды подтверждения операции, которые приходят в сообщениях.
Эти коды мошенники используют для изменения пароля в интернет-банкинге или подтверждения операций по транзакции. Поэтому не нужно реагировать на такие сообщения, а лучше позвонить по телефону горячей линии вашего банка, который указан на обратной стороне карты.
7. Если кажется, что с картой что-то не так:
- нужно сразу заблокировать карту через мобильный банкинг или позвонив оператору колл-центра вашего банка,
- сразу же предупредить оператора банка о возможных мошеннических действиях, позвонить в киберполицию по номеру 0 800 505 170 или обратиться на сайт ведомства https://cyberpolice.gov.ua/ и там оставить сообщение.