Купити авто: кредит готівкою або автокредит?

Але якщо копнути трохи вглиб, то, виявляється, що крім автокредитів банки також пропонують непогані умови по кредитах готівкою. І як зрозуміти, що краще? Maanimo спільно з Альфа-Банком Україна розповість, який варіант вигідніший, і буквально розкладе все «по поличках».

Індивідуальні особливості

Звичайно, багато банків зараз пропонують скористатися автокредитом, розробляючи цей продукт спеціально під цільову купівлю, враховуючи характеристики авто та інше, щоб запропонувати досить вигідну відсоткову ставку. Однак варто розуміти, що в цьому випадку авто вашої мрії стає заставою за вашим кредитом з усіма наслідками, що випливають. Тобто, якщо раптом в якийсь момент ви не зможете погасити кредит, банк забирає автомобіль. А це вже не дуже цікаво для вас.

Крім того, оформляючи автокредит, обов’язковою умовою в будь-якому банку є придбання страхового поліса КАСКО. І тут вже обмежитися однією автоцивілкою не вдасться – доведеться додатково оплачувати досить дорогий КАСКО щорічно протягом терміну кредитування, а це в середньому + 6% вартості вашого автомобіля.

Тому цільове не завжди є підходящим. До того ж зараз банки надають клієнтам досить великі кредити готівкою (до 1 млн грн), яких цілком достатньо для придбання хорошого авто в районі 30-35 тис. доларів. Але про особливості обох кредитних продуктів краще розповідати наочно.

Оформляємо автокредит

В першу чергу ви визначилися, який хочете купити автомобіль. Нехай це буде, наприклад, Kia Sportage – бестселер продажів українського авторинку. В даний час він коштує близько 600-650 тис. гривень. І ви хочете оформити автокредит у банку. Для цього стандартно потрібно зробити початковий внесок з власних коштів в розмірі від 10 до 20% вартості авто. Припустимо, ваш середній внесок в 15-17% складе 100 тис. грн. А далі розрахунки будуть зразково такими:

• Загальна сума автокредиту – 500 тис. грн
• Термін – 48 місяців (найбільш поширений)
• Середня ставка по ринку – 13% річних
• КАСКО (раз на рік) – 6%
• Одноразова комісія за видачу кредиту – 1%
• Комісія автосалону за перерахування коштів – 1%

З огляду на все це і погашаючи кредит рівними частинами протягом двох років, щомісячний платіж складе 17 975 грн. Переплата за весь термін кредиту буде майже 388,5 тис. грн, причому з цієї суми лише щорічне КАСКО за весь термін становитиме 143 760 грн. Реальна ефективна ставка за автокредитом вийде аж 30% річних! І при тому ще й ваше авто буде в заставі у банку.

Кредит готівкою по максимуму

А тепер розглянемо варіант з кеш-кредитом, яких зараз багато на ринку. Наприклад, Альфа-Банк Україна видає кредит готівкою від 500 тис. грн на термін до 5 років під 26% річних без зайвих комісій та обов’язкових страховок. Припустимо, ви вирішили отримати такий кредит на руки, щоб купити Kia, також на 48 місяців.

З огляду на всі умови, щомісяця вам потрібно буде вносити 16 858 грн для погашення заборгованості. За два роки ви переплатите 309 203 грн, а ефективна ставка складе все ті ж зазначені 26% річних, оскільки відсутність обов’язкового КАСКО дозволяє заощадити.

Виходить, що звичайний кредит готівкою від Альфа-Банку виявився вигідніше, ніж будь-який стандартний автокредит на ринку. Ви економите майже 80 тис. гривень на переплаті, не морочитися з КАСКО, авто не потрібно залишати як заставу, але головне, що, на відміну від автокредиту, оформлення якого займає кілька днів, кеш-кредит можна оформити всього за 45 хвилин.