5 найпопулярніших питань про кредитну картку

Сумніваєтеся, чи варто оформляти кредитну карту в банку чи ні?

Ті, хто вже не перший рік користуються кредитками, знають, що це може бути дуже вигідно. Бонуси, пільговий період, розстрочка, кешбек – переваг чимало.

Maanimo разом з Альфа-Банком зібрали 5 найпопулярніших питань по кредитці, щоб ви легше прийняли позитивне рішення.

1. Банки дають до 200 000 грн кредитного ліміту. Який ліміт буде встановлений по кредитній карті? Як збільшити кредитний ліміт?

Банк встановлює ліміт по кредитній карті в розмірі від 500 до 200 000 грн на підставі ваших персональних даних. Але щоб вам схвалили ліміт понад 75 000 грн, потрібно надати довідку про доходи. Якщо після заповнення заявки на кредитну карту банк прийняв позитивне рішення про ліміт, дізнатися його розмір можна з смс, яке прийде на телефон.

Якщо схваленого ліміту недостатньо, ви можете його збільшити декількома способами.

• В інтернет-банкінгу Alfa-Mobile:

1. На головному екрані виберіть потрібну кредитну картку
2. Натисніть «Збільшити кредитний ліміт»
3. Потім виберіть один з варіантів:

«Збільшити зараз» – для отримання ліміту до 5 000 грн. Як тільки ви оберете цей варіант, заявка перейде на етап прийняття рішення.

«Отримати більше» – для ліміту понад 5 000 гривень. Потрібно ввести суму бажаного ліміту в межах діапазону, поставити позначку про згоду з умовами і натиснути «Продовжити».

4. Заповніть анкету і натисніть «Збільшити кредитний ліміт». Якщо анкета відсутня, ви автоматично переходите до прийняття рішення.

Банк обробляє заявку і приймає рішення протягом всього 5 хвилин після заповнення заявки і повідомляє в смс/viber-повідомленні.

У разі схвалення вас повідомлять про встановлення ліміту та його розмір. Якщо рішення негативне, ви отримаєте повідомлення про відмову. На екрані відобразиться дата, після якої можна знову подати заявку.

• З ініціативи банку. Якщо ви активний користувач картки, банк самостійно раз на кілька місяців переглядає розмір ліміту і може автоматично збільшити його. Якщо розмір ліміту більше, ніж вам хотілося б, можна встановити денний ліміт на використання коштів за карткою.

2. Чим вигідна кредитна картка, крім кредитного ліміту?

Кредитний ліміт – не єдина перевага карти, у неї є й інші вигідні можливості:

Купівля в розстрочку. Власники кредиток Альфа-Банку можуть купити в розстрочку будь-який товар на суму від 500 грн. Зробити це просто:

• Здійсніть будь-який платіж кредиткою на суму від 500 грн
• Банк надішле SMS з номера 3530 з кодом підтвердження і запропонує перевести покупку в розстрочку
• Надішліть у відповідь повідомлення з отриманим кодом для активації розстрочки
• Дочекайтеся від банку повідомлення про активацію послуги.

Крім того, є послуга «Легка розстрочка». Вона діє в мережах-партнерах Альфа-Банку. Це такі гіганти-лідери ринку, як «Фокстрот», Vodafone, Eldorado, ROZETKA. Але головний плюс «Легкої розстрочки» – виплати проходять БЕЗ щомісячної комісії.

Кешбек. Кредитки Альфа-Банку беруть участь в програмі винагород Cash’U CLUB, тому клієнти заробляють до 20% кешбека на щоденних покупках навіть за рахунок кредитних коштів.

3. Що таке «розрахункова дата» і пільговий період по кредитній карті?

Розрахунковою вважається дата, коли банк знімає відсотки і комісії за користування кредитними коштами за минулий місяць. Після цього формується сума обов’язкового мінімального платежу та сума для користування пільговим періодом.

Банки можуть встановлювати фіксовану дату (наприклад, 25-е число кожного місяця) або плаваючу, як в Альфа-Банку, коли розрахункова дата залежить від дати підписання договору. Тобто якщо договір по картці ви підписали 19 червня 2020 року, то розрахунковий день буде 19-го числа кожного місяця. А якщо він випадає на вихідний або святковий день, то банк списує комісії і формує платежі в попередній робочий день. Наприклад, ваш розрахунковий день 19 вересня 2020 року припадає на суботу. Це означає, що банк спише кошти в п’ятницю 18 вересня.

При цьому клієнту дозволяють використовувати кредитку для розрахунків за пільговою, вважай символічною, відсотковою ставкою 0,01% протягом певного терміну, який називається пільговим періодом (також «грейс-період»). В Альфа-Банку він становить 62 дні. Ставка застосовується при повному погашенні заборгованості по картці, яка сформована в останню розрахункову дату.

Суму, щоб скористатися пільговим періодом, і дату закінчення поточного грейс-періоду можна швидко і зручно подивитися в мобільному банку Alfa-Mobile Ukraine.

Якщо ви не сплатите суму для пільгового періоду за минулий розрахунковий період, то банк розрахує стандартну відсоткову ставку за тарифами карти.

Перший пільговий період починається з дня оформлення договору, наприклад, з 4 липня по 4 вересня. Далі періоди будуть починатися з наступного календарного дня після дати оформлення кожного місяця.

4. Як оформити кредитні канікули?

Банк самостійно вирішує, чи оформляти клієнту кредитні канікули на погашення платежу. В цьому випадку ви отримаєте смс. Але враховуйте, що по грошовим або споживчим кредитам на товар канікули не надаються. Однак можна реструктуризувати (рефінансувати) кредит у банку.

Якщо вам прийшла смс про активацію кредитних канікул, значить, банк встановив кредитні канікули на 1 місяць. Відсотки і комісії при цьому розраховуються стандартно. Але в цей час можна не робити мінімальний платіж, а також можна поповнювати карту на будь-яку суму, яка зменшить загальний борг по картці. Наступний платіж розрахується від фактичної заборгованості.

5. Коли краще оформити кредитну картку, щоб не заплутатися в платежах і датах?

Дата отримання кредитки відповідає розрахунковій даті. У цей день щомісяця ви будете отримувати інформацію за рахунком (сума мінімального платежу, загальна заборгованість і т. п.).

Щоб розрахункова дата була комфортною для вас, можна вирахувати час подачі заявки на кредитну карту на підставі терміну її виготовлення:

• 5 робочих днів – для жителів обласних центрів;
• 6 робочих днів – для жителів інших міст.

Від бажаної дати розрахункового дня відрахуйте кількість днів на виготовлення карти. День заповнення заявки до уваги береться. Припустимо, ви подали заявку 04.08.2020 як житель обласного центру. Орієнтовна дата отримання – 11.08.2020. Цей і є ваш розрахунковий день.