Тема кибербезопасности и платежного мошенничества остается актуальной по всему миру и Украина не исключение. В частности, Национальный банк констатирует рост активности мошенников в прошлом году.
«Если говорить об уровне ущерба от незаконных действий с платежными картами в общем объеме всех таких операций, то он остался относительно низким. В прошлом году на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт на незаконные действия или сомнительные операции приходилось 65 гривен. Это не много, но больше, чем в 2020 году: тогда было 48 гривен, – сказал заместитель председателя Национального банка Алексей Шабан. – Поэтому мы считаем, что нужно напомнить гражданам о правилах безопасных онлайн-платежей и поведения в виртуальном пространстве. Ведь главное оружие против мошенников сегодня – осведомленность».
Самым популярным методом мошенничества с платежными картами в Украине, как и в мире, традиционно остается социальная инженерия, в результате применения которой люди сами переводят деньги аферистам или раскрывают им данные своих карт.
Директор Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Андрей Поддерегин рассказал, что, с одной стороны, Национальный банк отмечает продолжение положительного тренда взамен форм-фактора платежных карт с только магнитной полосой на более защищенные карты с чипом. Это отразилось, в частности, и в объемах мошенничества в таких каналах, где используется физическая карта – торговая сеть и банкоматы. Так, на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт объем убытков от мошеннических действий в торговой сети уменьшился с 61 гривны (в 2020 году) до 40 гривен (в 2021 году), в банкоматах – с 33 гривен (в 2020 году) до 29 гривен (в 2021 году).
Также за прошлый год почти на 45% уменьшилась средняя сумма мошеннической операции в торговой сети – с 1984 гривен (в 2020 году) до 1086 гривен (в 2021 году). В среднем на одну незаконную операцию в 2021 году приходилось около 1600 гривен, что на 16% меньше, чем в 2020 году (1900 гривен).
«В то же время мы наблюдаем, что на один миллион гривен расходных операций с платежными картами, совершенными в сети Интернет, объем убытков увеличился с 61 гривны (в 2020 году) до 114 гривен (в 2021 году), – подчеркнул Андрей Поддерегин. – Если сравнивать Украину и Европу, то у нас показатель относительного ущерба от общего объема операций с платежными картами остается значительно меньше. В Украине это 0,0065% (т.е. 65 гривен ущерба на один миллион гривен), а в странах ЕС, по данным Европейского центрального банка, этот показатель в несколько раз выше и достигал 0,036% в 2019 году (т.е. 360 евро ущерба на один миллион) евро). Фактически мошенничество через Интернет является мировым трендом. И в большинстве случаев люди становятся жертвами мошенников из-за несоблюдения основных правил платежной безопасности».
В 2021 году украинцы чаще выбирали безналичные платежи и покупки онлайн, что было обусловлено как продолжением карантинных ограничений, так и изменениями в привычках пользователей платежных карт. Это стимулировало мошенников, которые не оставляли попыток обмануть граждан, в том числе и в виртуальном пространстве.
«Обеспечение высокого уровня кибербезопасности в финансовом секторе – одна из основных целей Национального банка. Мы комплексно подходим к решению этой задачи, нормативно регулируя ключевые аспекты киберзащиты, увеличивая потенциал Центра киберзащиты Национального банка, повышая компетенцию работников подразделений киберзащиты банков Украины, – пояснил заместитель руководителя Центра киберзащиты НБУ Роман Проскуровский. – В то же время, для нас также очень важна тема повышения киберосведомленности и безопасного поведения граждан – клиентов финансовых учреждений в виртуальном пространстве. В частности, надежная защита паролей к аккаунтам и финансовому номеру телефона, ведь это основное средство взаимодействия финучреждений и их клиентов. Фактически он является идентификатором клиента, что позволяет гражданину осуществить доступ к управлению своими средствами. Поэтому важно соблюдать соответствующие правила безопасного использования финансового номера телефона».
Так, важным направлением кампании станет разъяснение простых правил, которые следует соблюдать при взаимодействии с киберпространством, в частности в финансовых вопросах, – желательно иметь отдельный телефонный номер для взаимодействия с финансовым учреждением, зарегистрировать его и «привязать» к своим паспортным данным, внимательно следить за тем, где размещается информация о финансовом номере и мобильный телефон, и не оставлять его без присмотра.
«За 2021 год киберполиции удалось задокументировать преступную деятельность, и направить в суд более 2000 уголовных производств, касающихся именно интернет-мошенничества, к их совершению были причастны 422 злоумышленника. Также в работе на сегодняшний день находится еще более 6600 производств. Кстати, именно мошеннические действия в сети Интернет составляют почти 70% всех поступающих в киберполицию обращений. Самыми распространенными в 2021 году мошенническими схемами были: продажа несуществующих товаров, псевдовыигрыши, телефонные мошенничества, фишинговые ресурсы для присвоения денег или сбора персональных данных, завладение деньгами под предлогом сверхприбылей и просьба знакомых о помощи в социальных сетях. В целом за прошлый год, по зафиксированным Национальной полицией случаям, киберпреступники обманули граждан более чем на 193 миллиона гривен», – отметил руководитель отдела противодействия преступлениям в сфере компьютерных систем Департамента киберполиции Евгений Дороганов.
Идея Банк присоединился ко второму этапу информационной кампании Национального банка #ШахрайГудбай, имея целью в сотрудничестве с другими участниками кампании усилить осведомленность клиентов о правилах кибергигиены и платежной безопасности и объяснить гражданам действенные инструменты для противостояния разнообразным методам мошенничества.
«Вопрос безопасности безналичных расчетов и культуры безопасного поведения в виртуальном пространстве в текущих условиях продолжает быть важным и требует внимания и постоянного разъяснения среди клиентов банков, — отмечает Ростислав Синишин, директор по рискам, член правления Идея Банка. — По данным нашего банка, в 2021 году несколько уменьшилось количество случаев мошенничеств, связанных с раскрытием клиентами данных собственных платежных карт. В то же время, к сожалению, мы продолжаем фиксировать случаи мошенничества с применением таких методов, как продажа несуществующих товаров в социальных сетях и на специализированных площадках онлайн. Поэтому мы не устаем объяснять клиентам правила кибербезопасности и безопасности безналичных расчетов. Мы уверены, что чрезвычайно удобные и уже привычные для наших клиентов онлайн покупки и сервисы могут быть безопасными».
Информационная кампания #ШахрайГудбай продлится в течение следующих трех месяцев во всех регионах Украины. В рамках кампании Национальный банк вместе с партнерами будут информировать граждан о том, как уберечься от платежного мошенничества, в частности через обновленную тематическую веб-страницу (лендинг) #ШахрайГудбай с подробной информацией о кампании и правилах поведения в виртуальном пространстве.
Справочно
Национальный банк проводит Всеукраинскую информационную кампанию по платежной безопасности ШахрайГудбай вместе с Департаментом киберполиции Национальной полиции Украины, а также при поддержке:
- Международной финансовой корпорации (IFC) в партнерстве с Государственным секретариатом Швейцарии по экономическим вопросам (SECO) и Фондом эффективного управления Великобритании;
- Министерством цифровой трансформации Украины.
Генеральные партнеры: ЕМА, Mastercard, OLX.ua, Lifecell, ВАФК, ПРОСТРАНСТВО, YASNO – поставщик электроэнергии, газа и решений по энергоэффективности, BlaBlaCar, Новая почта.
Информационные партнеры: ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк, Укргазбанк, Альфа-Банк, ПУМБ, УкрСиббанк, ОТП Банк, Универсал Банк, Международный резервный банк, Креди Агриколь Банк, Кредобанк, ПроКредит Банк, Таскомбанк, Банк Кредит Днепр, Банк В А-Банк, Аккордбанк, МТБ Банк, Банк Альянс, Мегабанк, Идея Банк, Правэкс Банк, Банк Глобус, Коммерческий Индустриальный Банк, Банк Сич, Банк Львов, Международный Инвестиционный Банк, Индустриалбанк, Радабанк, РВС Банк, Кристаллбанк, Банк Клиринговый Дом, Банк инвестиций и сбережений, Конкорд Банк, Кристаллбанк, Полтава-банк, Первый Инвестиционный Банк, УкрСтройИнвестБанк, Банк Форвард, Мотор-Банк, Банк Грант, Агропросперис Банк, Юнекс Банк, Банк Украинский капитал, Асвио Банк, Европейский Промышленный Банк, Поликомбанк, Украинский банк реконструкции и развития, БТА Банк, Банк Траст-Капитал, Банк Портал, Visa, Киевстар, ОО «ВСАД «IT-бабуси», Фокстрот, Shell, Освитория, Укрпочта, Aroma Kava, Пенсионный фонд Украины, Государственная служба занятости, Черкасская ОГА, Сумская ОГА, Винницкая ОГА, Житомирская ОГА, Николаевская ОДА, Одесская ОГА, Днепропетровская ОГА, Ивано-Франковская ОГА, Херсонская ОГА, Луганская ОГА, Донецкая ОГА, Кировоградская ОГА, Полтавская ОГА, Волынская ОДА, Тернопольская ОГА, Львовская ОГА.