— Как Вы оцениваете эволюцию рынка микрозаймов Украины за последние 10 лет?
— За эти годы и сам рынок, и игроки, и подходы к работе, и клиенты очень изменились. МФО переживали разные этапы, которые и формировали направление их деятельности. Поскольку компания ШвидкоГроші на рынке уже 10 лет, мы стали свидетелями всех изменений, которые были в сфере микрофинансовых услуг.
Все мы начинали с одного – выдавали людям кредиты в отделениях наличными. Но через некоторое время на арену вышли онлайн-услуги. И началось их развитие после того, как Укрзалізниця в 2016 году запустила продажу билетов в интернете. С этого момента люди постепенно приучились к тому, чтобы расплачиваться своей банковской картой. И соответственно им понравилось получать на нее и кредитные средства. Для некоторых это было быстрее и удобнее. Самое активное развитие этой сферы мы наблюдали в 2018-2019 годах.
Но 2020 год принес новые вызовы. Это пандемия и повышение задолженности у клиентов МФО, а также новые правила игры от регулятора – Нацбанка.
Мы очень надеемся, что в следующем году тренд, связанный с большим количеством долгов у населения, уйдет в прошлое. Кроме того, очень хотелось бы, чтобы в будущем много времени уделялось кредитной истории и репутации клиента в целом. Это будет мотивировать людей платить по счетам.
— Офлайн vs онлайн – какие тренды по развитию каналов продаж и ваш прогноз на ближайшее время?
— Пока что развиваться будут оба канала выдачи кредитов. На примере клиентов компании ШвидкоГроші, мы видим, что некоторым людям все же ценнее живое общение. Именно поэтому они приходят к нам в отделение. Там они могут увидеть все собственными глазами, пообщаться с сотрудниками, узнать ответы на важные вопросы, подержать договор в руках. Для многих украинцев это очень важно. Кроме того, существенная доля населения до сих пор не имеет банковских счетов и карт.
Поэтому переходить полностью на онлайн мы не планируем. Это надо будет делать только в том случае, если этот канал станет приоритетом для всех наших клиентов.
Но это не значит, что онлайн-услуги не надо развивать. Ведь основные тренды сейчас создаются именно в этой сфере. К примеру, важным трендом и прорывом этого года я считаю систему BankID. Это способ верификации граждан через украинские банки для предоставления административных и других услуг через интернет.
По моему мнению, это большой шаг вперед для финансового сектора. Я очень надеюсь, что Bank ID будет развиваться и дальше. И не только на основании банковской информации и не только через НБУ. Я надеюсь, что вскоре он получит второе дыхание через приложение «Дія», где будет еще больше онлайн-услуг. Кроме того, клиенты смогут видеть состояние своей задолженности и закрывать ее через приложение.
— Регуляция микрофинансового рынка – какие тренды и перспективы вы бы сейчас выделили?
— С июля этого года рынок микрофинансовых организаций опекает новый регулятор — Национальный Банк Украины. Конечно же, он внедряет новые правила, чтобы сделать эту сферу прозрачнее, понятнее и в случаях многих компаний – законнее.
Я часто подчеркиваю, что пока что в отношениях с НБУ мы переживаем конфетно-букетный период. Регулятор ведет себя лояльно, он присматривается и прислушивается к игрокам на рынке. Но мне кажется, что уже в следующем году мы почувствуем твердую руку НБУ и поймем, что рынок целеустремленно изменяется. МФО на нем станет гораздо меньше, потому что не все смогут выжить в рамках новых правил.
На регулятор мы возлагаем больше надежды. Ведь очень хочется, чтобы украинский рынок стал более похожим на европейский, чтобы на нем защищали права и клиентов, и кредитных организаций. Кроме того, надеемся, что уровень задолженности будет постепенно уменьшаться.
— Насколько компаниям удалось адаптироваться к карантинным мерам? Какие изменения в работе вы бы отметили?
— К карантинным мерам адаптировались не все МФО, которые существовали на рынке до пандемии. Некоторые просто прекратили кредитование на период локдауна, другие же и вовсе ушли со сцены. Всем, кто остался, пришлось пересмотреть подходы к работе.
Ведь за это время изменилось главное – приоритеты клиента.
Главное для людей сейчас не возвращение долгов, а преодоление вируса. Поэтому мы решили изменить стратегию и найти возможность сделать шаг навстречу клиенту.
Нашей компании во многих случаях проще, чем другим, справляться с кризисами, потому что мы не работаем, к примеру, только в онлайн или только в офлайн. Оформить заявку на кредит у нас можно и в интернете, и по телефону, и в отделении. В последних мы, конечно же, соблюдаем все меры для того, чтобы избежать распространения коронавируса.
Поэтому 2020 год показал нам, что необходимо быть гибкими, но в то же время не раздавать кредиты всем подряд в надежде, что хоть кто-то их вернет. Надо работать в законодательном поле и постоянно быть в диалоге с клиентом.
— Ваш прогноз по развитию рынка микрозаймов Украины до конца года и в 2021 году.
— Рынок будет консолидироваться. И выживут только те игроки, которые могут реализовать свой бизнес в рамках закона. Потому что есть много новых требований от регулятора с точки зрения раскрытия информации, структуры собственности, рекламы, формирования собственного капитала и ведения коллекторской деятельности. Эти требования довольно сложны для нашего небанковского рынка. Но мы считаем, что они обязательны — для того, чтобы привнести в эту сферу лучшие европейские и американские практики.