Поверни гроші на місце: наскільки вигідні покупки за допомогою кредитки з розстрочкою

У Maanimo порівняли умови покупок в розстрочку, які українські банки пропонують власникам кредитних карт.

Як не крути, але в житті іноді трапляються ситуації, коли потрібно терміново купити щось важливе, але не вистачає грошей. Застарів смартфон, не морозить холодильник, ремонт в квартирі почав «з’їдати» більше коштів, ніж очікувалося, а зайвих грошей уже не було.

На цей випадок є просте і швидке рішення – банківська кредитна картка з розстрочкою. Крім кредитного ліміту можна також поетапно оплачувати покупки. Тобто розраховуючись за товар, ви можете розділити його вартість на кілька платежів. Надалі частину суми будуть списувати з карти кожного місяця. Зробивши останній платіж, кредит закриється автоматично.

За наявності кредитки з розстрочкою оформити і погасити кредит можна набагато швидше. Власник картки може оплачувати як заплановані покупки, так і спонтанні придбання.

За інформацією Maanimo, всього кілька українських банків пропонують своїм клієнтам можливість отримати кредитну карту з розстрочкою. Очевидно, в їхнє число входять технічно розвинені фінустанови, що займають велику частину ринку. У Maanimo підібрали найцікавіші пропозиції і порівняли умови відкриття кредитних карт з розстрочкою.

Альфа-Банк Україна

Банк тривалий час пропонує програму «Моментальна розстрочка на карту» за кредитними картами. Але з початку лютого 2019 року потенційним позичальникам надали більш вигідні умови.

Тепер максимально розстрочку надають на 24 місяці. Клієнт може взяти кредитні кошти на три, шість, дев’ять місяців, на рік або два.

Відсоткова ставка умовно позначена на рівні 0,01% і не залежить від терміну розстрочки.

Щомісячну комісію в розмірі 1,8% нараховують на всю суму покупки. Тобто при оформленні розстрочки на 12 місяців на 10 тисяч гривень потрібно переплатити 2,16 тисяч гривень.

Максимальна сума покупки з послугою «Миттєва розстрочка на карту» від Альфа-Банку сягає 200 тисяч гривень. Зараз це найбільш вигідна пропозиція на ринку.

Мінімально розстрочку можна оформити на одну тисячу гривень. Крім того, власники кредитки Альфа-Банку можуть оформити розстрочку частково за рахунок особистих коштів. Припустимо, ви хочете купити смартфон за 14 тис. грн, але у вас не вистачає кредитного ліміту для оформлення подібної покупки. Програма «Миттєва розстрочка на карту» дозволяє поповнити картку на суму, якої бракує, наприклад, 4 000 грн, і спокійно оформити покупку. У цьому випадку розстрочку нададуть на різницю між власними коштами і кредитним лімітом. Відзначимо, що сума за рахунок кредитних грошей повинна перевищувати 1 тис. грн.

Послугу легко активувати. Після покупки на телефон клієнта надійде SMS з номера 3530. Далі необхідно лише вибрати термін, відправивши цифру у зворотному повідомленні. Через деякий час банк надішле повідомлення з підтвердженням активації послуги.

Власники кредитних карток від Альфа-Банку можуть купувати в розстрочку будь-які товари у всіх магазинах, починаючи від будівельних гіпермаркетів, продуктових супермаркетів і закінчуючи модними бутіками. Цим послуга «Миттєва розстрочка на карту» вигідно відрізняється від послуг конкурентів, які оформлюють розстрочку лише в партнерських мережах. І що важливо, Альфа-Банк не обмежує географію магазинів тільки Україною. Клієнт може купувати товари по всьому світу і оформлювати на них розстрочку.

monobank

monobank, що діє на базі Universal Bank, пропонує клієнтам сервіс «Розстрочка». Він включає цілий пакет послуг: «Розстрочка», «Акційна розстрочка», «Переведення витрат у розстрочку» і «Купівля частинами». Ці сервіси стали доступні з 2018 року.

Оформити всі ці послуги можна максимум на 2 роки. Програми “Розстрочка” та “Переведення витрат у розстрочку» дозволяють робити виплати протягом 3-24 місяців, «Акційна розстрочка» діє 12 або 24 місяці, а «Покупка частинами» – від 2 місяців до 2 років.

Річна ставка за всіма послугами умовна – 0,00001% річних.

Для сервісів «Розстрочка» та «Переведення витрат у розстрочку» щомісячна комісія визначена на рівні 1,9%. Це означає, що, взявши 10 тисяч гривень на рік, ви переплатите 2,28 тис. грн.

Банк самостійно може запропонувати клієнту «Переведення витрат у розстрочку». Така пропозиція від monobank надходить в SMS-повідомленні в разі будь-якого платежу на суму від 1 тисячі гривень. Клієнту на прийняття рішення відводять 7 днів.

«Акційну розстрочку» банк також пропонує за своїм бажанням, про що клієнта повідомлять за допомогою мобільного додатку. Якщо власник картки скористається пропозицією протягом 30 днів після своєї згоди, то в цьому випадку йому знизять щомісячну комісію до 1% від суми розстрочки. Як наслідок, переплата за розстрочкою на рік на 10 000 грн зменшиться до 1 200 грн.

Найвигіднішою є «Покупка частинами». Кредит для покупця обслуговують практично безкоштовно і не стягують щомісячну комісію. Але скористатися цим сервісом можна лише в партнерських магазинах, що компенсують банку недоотриманий прибуток за свій рахунок. На даний момент monobank має близько десяти партнерів (Алло, Фокстрот, Цитрус тощо).

Максимально сума розстрочки для власників карт monobank досягає 100 000 грн.

Мінімальна сума платежу, щоб можна було сплачувати частинами, не повинна бути менше 1 тисячі гривень.

Щоб активувати послугу, в додатку monobank потрібно вказати необхідну вам суму для покупки товарів у розстрочку. При оплаті загальна сума автоматично розділиться на необхідну кількість однакових платежів.

Подібно клієнтам Альфа-Банку Україна, власники карт monobank мають можливість оформляти покупки в розстрочку в будь-яких магазинах.

ПриватБанк

У ПриватБанку послуги «Оплата частинами» і «Миттєва розстрочка» з’явилися в 2012 році. Скористатися цими сервісами можуть власники кредитних карток «Універсальна», «Універсальна Gold» і преміум-карт (Infinite, Platinum, World Signia / Elite).

Максимальний термін не відрізняється від конкурентних пропозицій – 24 місяці. Розтягнути розстрочку можна мінімум на місяць. У такому випадку першу частину суми ви оплачуєте відразу, а другу і завершальну – по закінченню місяця.

Наймасовішою програмою є «Миттєва розстрочка», щомісячна комісія з якої дорівнює 2,9%. Це мінімум на 1 в.п. більше, ніж в Альфа-Банку і monobank. Оформивши річну розстрочку на 10 000 грн, клієнт переплатить 3 480 грн. А якщо покупка буде оплачена кредитними коштами, то додатково щомісяця знімається 4% від суми списання.

Однак клієнти часто вибирають «Покупку частинами», оскільки комісії практично немає – вона становить умовні 0,01%. Але власники карт іноді плутають «Покупку частинами» з більш дорогою, але популярною на ринку «Миттєвою розстрочкою». При цьому важливо пам’ятати, що в разі списання кредитних коштів «Покупка частинами» вже не безкоштовна – нараховується комісія 4% від суми платежу.

Оформити розстрочку можна максимально на суму 30 000 грн, і це досить скромна пропозиція від ПриватБанку на тлі конкурентів.

При цьому банк не позначив мінімальну суму покупки в розстрочку. Це означає, що навіть якщо куплений товар коштує кілька сотень гривень, його вже можна розбити на частини.

Послугу дуже просто активувати. Для цього потрібно сказати продавцю про те, що ви хочете скористатися сервісами «Миттєва розстрочка» або «Оплата частинами», а потім вказати потрібну кількість платежів. І це все. Купуючи в інтернет-магазині, просто виберете потрібну опцію в списку варіантів оплати.

Послуги ПриватБанку «Миттєва розстрочка» або «Оплата частинами» доступні в широкій мережі партнерських рітейлерів на території України. При цьому банк поки не надає можливості купувати товари в абсолютно будь-якому магазині, як це зробили Альфа-Банк Україна і monobank, але компенсує це кількома тисячами партнерських магазинів. При цьому, у багатьох з них доступна лише «Миттєва розстрочка». А вигідний сервіс «Оплата частинами» доступний меншій кількості мережевих магазинів (Цитрус, Алло, Comfy, Rozetka тощо).

ПУМБ

Власники кредитних карт «ВСЕМОЖУ» від банку ПУМБ можуть користуватися сервісом «В розстрочку».

Аби не відставати від конкурентів, банк також встановив максимальний термін розстрочки до 24 місяців.

ПУМБ знімає більш високу щомісячну комісію – 3% річних. Але грейс-період у 3 місяці полегшує кредитне навантаження, тому що в цей час не нараховується комісія. Тому тримісячна розстрочка обійдеться клієнтові майже безкоштовно. При оформленні розстрочки на 12 місяців на 10 тисяч гривень переплатити доведеться 2 700 грн. Це менше, ніж у ПриватБанку, але більше, ніж в Альфа-Банку і monobank.

З картою «ВСЕМОЖУ» клієнту дозволено оформити розстрочку мінімум на суму в 500 грн. А максимально – до 50 тисяч гривень.

Послуга активується автоматично в магазинах-партнерах банку. В інших випадках потрібно або зателефонувати в банк, або зв’язатися через ПУМБ оnline, або ж зайти у відділення, щоб врегулювати це питання.

Серед партнерських магазинів – мережі «Епіцентр», «Нова Лінія», Comfy, ELDORADO, «Цитрус», інтернет-магазини ELDORADO, «Фокстрот» і Rozetka.

Порівняння кредитних карт з розстрочкою від різних банків на основі карт масового сегмента *

Банк Альфа-Банк Monobank ПриватБанк ПУМБ
Назва картки Максимум Monobank Універсальна ВСЕМОЖУ
Тип картки MasterCard Debit World MasterCard MasterCard MasterCard
Кредитний ліміт, грн 500 – 200000 до 100000 до 50000 до 200000
Пільговий період, днів 55 62 55 62
Ставка по кредиту після пільгового періода, річних 39,99% 38,4% 43,2% 58%
Мінімальний обовязковий платіж, від заборгованності 5% 5% 5% 3%
Сума розстрочки, грн 1000 – 200000 1000 – 100000 0 – 30000 500 – 50000
Строк розстрочки, місяців 3 – 24 3 – 24 1 – 24 до 24
Вартість розстрочки (щомісячна комісія) 1,8%, 1,9% 2,9% 3% (пільговий період – 3 місяці)
Сума переплати при оформленні розстрочки на рік на суму 10 тис. грн 2,16 тис. грн 2,28 тис. грн 3,48 тис. грн 2,7 тис. грн

* Без урахування акційних пропозицій та партнерських програм, в межах яких комісію банку компенсує продавець

Залишити відповідь

Войти с помощью: