Покупки в розстрочку: як правильно вибрати банк

покупка в рассрочку

Досить часто на очі потрапляє така банківська послуга, як покупка в розстрочку або миттєва розстрочка. Варіант оплати частинами дорогого придбання досить привабливий. Але якщо ви плануєте скористатися ним вперше – прочитайте огляд Maanimo.

Ми розібралися, на що в першу чергу необхідно звертати увагу при виборі програми миттєвої розстрочки, і які банки мають у своєму розпорядженні найвигідніші умови. Для цього ми порівняли пропозиції чотирьох фінустанов: Приватбанку, Альфа-Банку Україна, monobank і ПУМБ.

Миттєва розстрочка на карту і чому слід її оформлювати

Мета такої послуги, як миттєва розстрочка, зменшити фінансовий тиск на покупця, і допомагають прийняти рішення про покупку дорогої, але потрібної речі. Певні банки дають можливість розділяти великий безготівковий платіж на кілька невеликих рівних виплат і повертати їх у визначений термін. Звичайно ж, при сплаті комісії. Використовувати такий розподіл можуть виключно власники кредиток.

На такі операції, як зняття готівки і переказ між банківськими картами розстрочка не поширюється.

Слід зазначити, що послуга «розстрочка на карту» від Альфа-Банк Україна, monobank і ПУМБ передбачає нарахування певних відсотків за користування. При цьому Приватбанк може запропонувати для клієнтів два види послуг: «оплата частинами» – плата за покупку розділяється на кілька фіксованих платежів без нарахування комісії, і «миттєва розстрочка» – з виплатою відсотків від суми чека. У цій статті ми враховували умови тільки другої послуги.

Як вибрати сервіс миттєвої розстрочки на карту? 4 головні критерії

На початку зазначимо, що ми не будемо виносити в окремий критерій мінімальну суму покупки під розстрочку. Нижній ліміт для безготівкових покупок, яку банки готові віддати на оплату частинами, 300 – 1000 грн. Звичайно ж, така сума особливо не впливає на вибір тієї чи іншої речі, при тому, що розбивати платіж до 1 000 грн невигідно і в підсумку переплата буде набагато більше. Простіше почекати і накопичити цю суму. З періодом розстрочки теж все гранично ясно, адже більшість банків пропонують терміни від 3 місяців до 2-х років.

Пора переходити до суттєвих критеріїв, що впливають на вибір.

  1. Магазини та онлайн-сервіси для покупки

Клієнти Альфа-Банка Україна і monobank при використанні кредитної картки цих банків можуть переказувати в розстрочку будь-яку покупку (зроблену з будь-якої торгівельної точки), вартість якої стартує від 1000 грн. Для кредитних карт Приватбанку і ПУМБу не все так просто, адже вибір товарів або послуг для покупки обмежений. Тобто, власник картки може придбати товар в розстрочку тільки в магазинах-партнерах цих двох банків.

Наприклад, сервіс миттєвої розстрочки Приватбанку працює суто в торгових точках, де встановлений термінал Привату. Програма «в розстрочку» від ПУМБ дозволяє купити необхідне в таких торгових мережах як «Цитрус», «Ельдорадо», «Нова Лінія,« Епіцентр » і Comfy, та в інтернет-маркетах «Ельдорадо», «Rozetka», «Фокстрот» . Не у всіх при виборі товару з’являється бажання вишукувати інформацію про те, чи підпадає він під ці умови, або ж ні.

  1. Найбільша сума для розстрочки

Розділяти платіж на кілька частин вигідно при оплаті якоїсь дорогої покупки – подорож, меблі, електроніка або техніка для дому. У таких випадках максимальна сума, яку пропонують Приватбанк і ПУМБ, складає 30 тис. грн. Цілком можливо, що такого ліміту просто не вистачить для здійснення всього задуманого. Рішенням може виступити миттєва розстрочка від Альфа-Банк Україна, де максимальний ліміт становить 200 тис. грн. Також необхідно врахувати що в залежності від суми та кількості платежів банки приймають індивідуальне рішення для кожного клієнта.

  1. Комісія за кожен місяць

Напевно, найголовнішим фактором, який впливає на вибір розстрочки є щомісячна комісія. Адже розмір платежу за кожен місяць позначиться на загальному враження про розстрочку.

Альфа-Банк Україна нараховує мінімальну процентну ставку, яка складає всього 1,8%. Комісія від monobank трохи вище – 1,9% від чекової суми. У Приватбанку щомісячна плата становить 2,9%. При цьому, якщо ви скористалися для розстрочки кредитними коштами, то до обов’язкової сумі платежу додадуть ще 4% зверху. ПУМБ залишає за собою 3% ставку, яку не потрібно оплачувати перші 3 місяці дії розстрочки.

  1. Дострокове погашення розстрочки

Далеко не всі знають особливості оплати щомісячної процентної ставки, якщо розстрочку погасити раніше терміну. Хоча це один з найважливіших критеріїв для відбору. Припустимо, ви оформили розстрочку на 1 рік, але за півроку фінансовий стан покращився, і ви можете достроково погасити всю суму. Ніби як все просто, оплачуєте залишок і перестаєте думати про щомісячне списання платежів. Але так буває не завжди.

Наприклад, Приват не дозволяє погасити розстрочку раніше при використанні для цього кредитних коштів. Тому при оплаті необхідно поповнювати карту особистими грошима.

У monobank ситуація ще сумніша, адже клієнт повинен сплатити комісію за весь період розстрочки згідно з договором. При цьому абсолютно не важливо, який час він нею користувався – пару місяців або весь термін. А ось у Альфа-Банку комісію необхідно оплачувати тільки за місяці користування послугою, а не за весь період. Так що якщо при виборі розстрочки ви допускаєте ймовірність дострокового погашення, то краще вибрати банк з гнучкими умовами.

покупки товаров

Банки та послуга «миттєва розстрочка»

Банк Торгові точки/онлайн платформи Мін. сума розстрочки, грн Макс. сума розстрочки, грн Період розстрочки Щомісячна комісія
Альфа-Банк Не залежить 1000 200 000 3- 24 місяці 1,8%
Приватбанк При наявності терминалу Приватбанка 300 30 000 1-24 місяці 2,9% (+4% при оплаті кредитними коштами)
monobank Не залежить 1000 100 000 3-24 місяці 1,9%
ПУМБ Партнерські магазини 500 30 000 6-24 місяці 3% (перші 3 місяці – 0%)

Як отримати кредитку з послугою розстрочки

Насправді це два незалежних процесу: перше що потрібно зробити – оформити кредитну карту в банку, а вже після до неї підключити послугу миттєвої розстрочки. Monobank випускає стандартні карти, які підтримують такий вид послуг, у Привата тільки карти Універсальна і Універсальна Gold, а у ПУМБ – «ВсеМожу». Альфа-Банк пропонує розстрочку на будь-яку кредитну карту банку.

Для підключення сервісу «миттєва розстрочка на карту» не потрібно відвідувати відділення. Якщо ви є клієнтом банку, то всі необхідні дані і документи вже внесені в базу раніше.

Інструкція підключення розстрочки від Альфа-Банка Україна:

  1. Вам необхідно зробити покупку на суму більше 1000 гривень.
  2. Банк надішле пропозицію скористатися розстрочкою і відправить код підтвердження.
  3. На роздуми і прийняття рішення він дає 14 днів. При позитивній відповіді, щоб активувати послугу необхідно надіслати банку зазначений вище код в SMS.
  4. Далі ви отримаєте підтвердження що послуга активована.

У monobank можна оформити розстрочку двома способами:

  1. Спочатку потрібно подати заявку в додатку на смартфоні, де ви вказуєте суму покупки і необхідний термін виплат. Після цього будь-яка оплата картою на суму понад 1 тис. грн буде переведена в розстрочку.
  2. Якщо товар вже придбаний і у клієнта з’явилося бажання перевести його в розстрочку, то у виписці необхідно знайти оплату на суму вище тисячі гривень, натиснути на кнопку «перевести в розстрочку» і вибрати кількість місяців. Важливо! Зробити таку операцію можливо тільки через 7 днів після оплати товару. В один період можна отримати максимум 5 розстрочок.

Підключення у Приватбанку нічим не відрізняється від попереднього: вибираєте потрібну транзакцію і натискаєте кнопку «перевести в розстрочку». Що стосується ПУМБ, то пропозиція про розбиття платежу на частини надійде тільки при купівлі товару в партнерському магазині.

Комісія і платежі погашаються в автоматичному режимі, у певний день. Щоб перевірити суму і дату оплати, потрібно зайти в інтернет-банкінг або використати додаток на смартфоні.

Отже, Альфа-Банк Україна переміг за всіма основними критеріями в послузі миттєвої розстрочки на карту. Клієнт може розбити на частини безготівкові платежі від 1000 гривень, при оплаті мінімальної комісії. Також Альфа-Банк нараховує комісію тільки за місяці реального користування послугою, і, якщо ви вирішите погасити заборгованість достроково, – різні «сюрпризи» виключені. Хотілося б відзначити суму розстрочки, у кредитної карти Альфа-Банку вона становить 200 000 грн. Тому ви можете сміливо втілювати в життя практично будь-які бажання і мрії.

Залишити відповідь

Войти с помощью: