Питання майбутнього: як накопичити і примножити гроші для дітей та онуків

Все більше українців замислюється про інвестиції і заощадження вже не стільки з точки зору особистого капіталу, скільки для успішного фінансового старту для своїх дітей і онуків. Maanimo вирішив запитати у представників провідних українських банків, які варіанти вони готові запропонувати своїм клієнтам для довгострокового фінансового планування і які переваги і недоліки у кожного з них.

ОленаОлена Яценко Яценко, начальник департаменту роздрібного бізнесу АТ «АБ «РАДАБАНК»:

Які інструменти існують для накопичення коштів для майбутніх поколінь? Які з них більш надійні, які більш дохідні?

При виборі інструмента для накопичення коштів дитини важливо розуміти, чи відповідає він тим інвестиційним цілям, які ставлять перед собою батьки, враховувати ризики і захист капіталу. Серед найбільш поширених інструментів – депозит на одного з батьків або на ім’я дитини, дитячі накопичувальні програми страхування. Весь сенс накопичень зводиться до одного: зберегти купівельну спроможність заощаджень. Вибираючи між депозитом і страховими програмами, необхідно пам’ятати, що ключова відмінність в тому, що програми накопичувального страхування мають на увазі не тільки накопичення коштів, а й страхування життя дитини або його здоров’я.

Щоб знизити свої ризики при накопиченні, радимо розподіляти свої кошти в декількох різних інструментах. Можна вкласти частину грошей в депозити, частина грошей – в цінні папери, золото і так далі.

Найчастіше батьки відкривають накопичувальні рахунки з метою оплатити в майбутньому навчання дитини та придбати для нього житло.

Істотних відмінностей в накопиченні на освіту або на житло немає, крім прив’язки до терміну. Купівля житла, на відміну від оплати навчання, чітких тимчасових рамок не має, відповідно можна вибрати найбільш підходящий час, проаналізувавши ринок, вартість, розглянувши найбільш вигідні варіанти. Також при придбанні житла батьки найчастіше звертають увагу на програми фінансування будівництва, коли об’єкт планується до здачі протягом 2-3 років і відповідно, є час вкладати гроші в нерухомість поступово, а не одномоментно.

При плануванні довгострокових накопичень має сенс подумати про рахунки в декількох валютах. Гривнева частина дасть високий дохід, а іноземна валюта забезпечить стабільність заощаджень. При виборі між одномоментним внеском і накопичувальною моделлю важливо враховувати доходи батьків, періодичність та строки грошових надходжень. У кожному випадку цікавим буде окремий варіант, який залежить від побажань клієнта.

Орися ЮзвишинОрися Юзвишин, директор департаменту роздрібних клієнтів АТ «Кредобанк»:

 Прийнято вважати, що нинішнє покоління не схильне до заощаджень і вважає за краще витрачати свої доходи на повсякденні потреби, не обтяжуючи себе питаннями майбутнього, і, тим більше, матеріального забезпечення. Цьому є і раціональне пояснення. Уроки минулого, такі як втрата заощаджень батьками, а також складності вибору інструментів для інвестування призводять до відторгнення бажання накопичувати. Та й навіщо піддавати себе ризику втрати своїх грошей, якщо альтернативою є отримання задоволення від поточного споживання: покупок, подорожей і розваг?

   На сьогоднішній день існує бузліч способів накопичення коштів для майбутніх поколінь, основними з них є:

  1. Переведення коштів в різну валюту і зберігання в банках.
  2. Відкриття депозитного рахунку.
  3. Вкладення коштів в дорогоцінні метали.
  4. Інвестування в обєкти нерухомості.
  5. Інвестування в цінні папери та акції.
  6. Вигідне і вдале партнерство.
  7. Накопичувальна програма страхування життя.

Найбільш надійними з них є вкладення коштів в дорогоцінні метали, інвестування в обєкти нерухомості та цінні папери і акції.

Дохідним буде відкриття депозитного рахунку (адже відсотки по депозитах частково або навіть повністю перекриють рівень інфляції і допоможуть тим самим зберегти грошам купівельну спроможність).

Один із головних факторів правильного накопичення – встановлення адекватних часових рамок. Термін не повинен бути надто малим, щоб був час відкласти потрібну суму. І не повинен бути дуже розтягнутим – занадто довге відкладання, може призвести до розчарування. Ставте такі часові рамки, щоб ви змогли накопичити потрібну суму до визначеного часу, і щоб це, що ви за неї купити було ще для вас актуальним.

Цілі для накопичення різні: від інвестування,ремонту квартири,будівництва будинку, покупки автомобіля, поїздки закордон чи накопичення на навчання.

Накопичення даних коштів відрізняється терміном накопичення, сумою, способами накопичення та першим внеском на вклад для такого накопичення.

Чим більша сума для накопичення тим довший термін або більші суми поповнень.

Якщо ви вже не раз починали накопичувати гроші і весь час витрачали свої запаси, так і не назбиравши потрібної суми, цілком можливо, що ви це робили не правильно. Накопичення грошей – процес захоплюючий, але складний.

АТ «Кредобанк» пропонує для своїх клієнтів наступні способи накопичення:

  • одномоментні вклади – можливість вкласти певну суму коштів на певний термін без можливості поповнювати і отримати відсотки по вкладу.
  • накопичувальну модель строкового вкладу – вклад «Накопичувальний» з можливістю регулярного платежу до даного вкладу, можливістю поповнення та капіталізацією нарахованих відсотків ( що в свою чергу буде збільшувати суму депозиту). Клієнт з допомогою банку зможе порахувати, яку суму першого внеску і яка частота і сума поповнень буде достатня для накопичення коштів за певний період чи накопичення коштів до певної суми необхідної клієнту. Можливість налаштування регулярного платежу і без відвідування банку щомісячно перераховувати певну сум коштів з своїх доходів на даний накопичувальний вклад.

Олександр Саламанін, начальник управління ресурсних і комісійних операцій Конкорд банку:

В даний час, максимально зручним способом накопичення і заощадження власних коштів є строковий банківський вклад. Строковий банківський вклад є й максимально надійним і прибутковим інструментом накопичення, тому що всі банківські вклади гарантуються Фондом гарантування вкладів при цьому, максимальна сума гарантії постійно збільшується і на даний момент становить 200 000 грн. з урахуванням відсотків.

Відкриття банківських вкладів можливо як на ім’я дитини, так і на власника грошових коштів особисто. На нашу думку, різниці в такі вклади немає, тому що дитина зможе скористатися даними внеском виключно по досягненню 14 річного віку і з дозволу батька / опікуна, при цьому батько або опікун, який оформив даний внесок, має повне право на розпорядження внеском в будь-який час. Тобто, різниця між цими вкладами – виключно в змісті договору, а власник засобів залишається незмінним, як і його право на цей вклад. При оформленні такого вкладу слід брати до уваги, що максимальна ставка буде на термін від 6 міс. до 1 року, за вкладами на термін більше 1 року – ставка буде знижуватися, чим більше термін, тим нижче ставка.

Банківські вклади оформляються з двох причин: зберегти або примножити. При цьому, цілі бувають різні від збереження коштів на час тривалої відпустки до накопичення на оплату навчання дитини. Сучасні технології дозволяють управляти внеском дистанційно, без відвідування відділення банку, що дає вкладникові можливість самостійно управляти своїми ресурсами в залежності від власних цілей, які можуть змінюватися з часом.
Банківські вклади бувають різні: на певний термін або без такого, з виплатою відсотків щомісячно або одноразовою в кінці терміну, з можливістю поповнення, часткового зняття, дострокового розірвання або без.
Вибір опцій великий. Вибирати вкладнику доводиться самостійно, виходячи виключно з власних потреб і планів, Банк може тільки надати повну консультацію щодо умов.

Семен БабаєвСемен Бабаєв, заступник голови правління ПРАВЕКС БАНКу, керівник головного управління роздрібного бізнесу:

На даний момент найбільш прибутковий продукт в банках – це депозит в гривні. За валютними вкладами банки платять дуже мало. У зв’язку з чим, саме депозит в гривні підійде як для заощадження, так і для накопичення грошових коштів. Надійними інструментами є ті, які надаються надійними банками і гарантовані Фондом гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО).

Як правило, батьки відкладають дітям кошти на навчання або на покупку житла. Для цих цілей підійдуть депозит або поточний рахунок з правом поповнення і капіталізацією відсотків у гривні.

ПРАВЕКС БАНК вже пропонує поточний рахунок «Фамільний» в рамках пакету послуг FAMIGLIA для подібних цілей: нарахування на залишок коштів становить 8% річних в гривні і 0,5% річних у валюті.

Залишити відповідь

Войти с помощью: