Мартиньш Шулте (Mintos): «Наша миссия – свободное движение капиталов с помощью технологий»

Мартиньш Шулте

Кто бы мог подумать, что спустя три года после запуска на молодой латышский стартап Mintos будет приходиться 46% европейского сегмента P2P-кредитования. Сегодня благодаря современным fintech-решениям онлайн-площадка для кредитов стала новым словом и для инвесторов, и для кредиторов, каждый из которых нашел в проекте свою выгоду.

Как у небольшой команды из Риги в столь короткие сроки удалось добиться таких результатов Maanimo поговорил с Мартиньшем Шулте, председателем правления и учредителем проекта Mintos.

Прочитать интервью в оригинале можно по ссылке

— Как возникла идея создания проекта Mintos? Были ли подобные примеры, на что вы ориентировались при запуске?

— Когда я учился в INSEAD (бизнес-школа, — ред.) во Франции, я искал кредит, но банки не выдавали такие кредиты в то время. Это был первый случай, когда я наткнулся на кредитную организацию P2P, которая была создана выпускниками университетов, чтобы помочь учащимся покрыть оплату за обучение. Позже, когда я решил построить свой собственный бизнес, я сделал больше исследований рынка и был очарован идеей создания глобального рынка кредитов. Принимая во внимание, что мой предыдущий опыт работы и образование были связаны с финансовой сферой, и мой личный интерес и вера в технологии были сильными, этот выбор был совершенно очевидным. Цель нашего бизнеса — способствовать свободному и эффективному перемещению капитала по всему миру. В качестве эффекта детонации Mintos дает людям более легкий доступ к деньгам, чтобы начать собственный бизнес, что иногда может быть невозможным из-за консервативных банковских правил или недоступности банковских кредитов. Мы в Mintos считаем, что свободное и эффективное движение капитала по всему миру может стимулировать предпринимательство, создавать новые рабочие места и помогать людям в достижении своих целей.

— Сколько людей в настоящее время работает в Mintos? Как быстро проект окупился, сколько вы инвестировали с самого начала?

Mintos является одним из самых быстрорастущих стартапов Fintech в Европе. Он уже привлек более 76 000 инвесторов и достиг 1 млрд. евро в виде совокупных инвестиций в кредиты, финансируемых инвесторами. Спустя три года после запуска Mintos уже стал прибыльным. Выручка компании увеличилась более чем в четыре раза в 2017 году до более 2,1 млн. евро, а чистая прибыль за 2017 год составила 197 тыс. евро. В настоящее время Mintos располагает тремя офисами, в которых работают 60 человек в Риге, Варшаве и Мехико. Новые представительства скоро появятся в Бразилии, России и Юго-Восточной Азии. В настоящее время мы имеем более 15 вакансий и планируем довести число сотрудников до 80-100 уже до конца года.

— Как работает Mintos для инвесторов? Могут ли все участвовать?

— Mintos — это компания-финтех, предоставляющая розничным инвесторам (буквально любому, у кого есть свободные деньги и готовность инвестировать) возможность просто и прозрачно инвестировать в кредиты, созданные различными альтернативными кредитными компаниями со всего мира.

Инвесторы могут инвестировать в различные виды кредитов, созданных разными кредиторами. Плата за инвестиции в Mintos не взимается; инвесторы могут инвестировать в несколько валют и начать с малого. Чтобы начать инвестировать в Mintos, человек должен зарегистрироваться в качестве инвестора, а затем передать желаемую сумму денег из своего банковского счета или электронного счета на счет инвестора Mintos.

После того, как деньги будут добавлены к счету инвестора Mintos, можно начать строительство инвестиционного портфеля либо с помощью инструмента Auto Invest, либо путем просмотра списков займов. Каждый месяц инвестор будет получать платежи от заемщиков, состоящие из основной суммы и процентной ставки.

Торговая площадка признана очень удобной благодаря своей хорошо продуманной структуре, которая одинаково хорошо работает и на ПК, и на мобильных устройствах. Удовлетворенность наших инвесторов проявляется в стабильно высоких рейтингах Trustpilot.

Минтос

— Насколько широко распространена услуга микрокредитования в мире? Это действительно растущий и многообещающий сегмент?

— Альтернативный рынок финансирования ежегодно увеличивается более чем в два раза (микрокредиты и P2P кредитование являются частью этого альтернативного финансирования). P2P индустрия принесла бесконечные возможности для международных заемщиков и инвесторов. Эта отрасль меняет то, как мы видим финансы и бросает вызов роли традиционных банков в обществе. В результате у банков больше нет монополии на кредитную отрасль, и инвестиции больше не ограничиваются акциями и облигациями.

Согласно 3-му европейскому отчету по бенчмаркингу в области альтернативной финансовой индустрии, балтийские страны показали один из самых быстрых темпов роста (+287% с 2015 по 2016 год). В 2016 году объем альтернативного финансового рынка вырос почти на 101 млн евро, общий объем – на 136 млн. евро. В результате Балтийский регион является пятым по величине в континентальной Европе по альтернативныму финансированию.

В то же время Morgan Stanley прогнозирует, что к 2020 году глобальный рынок P2P доcтигнет почти 300 миллиардов долларов.

— Как вам удалось заключить соглашение с украинской компанией Dinero? Насколько интересен украинский рынок для Mintos?

— В Mintos мы строим глобальный рынок займов, поэтому мы постоянно находимся в поиске займов из новых стран. Украинский рынок находится на нашем радаре, и мы рады, что запустили первого кредитора из Украины на рынке Mintos. Мы считаем, что украинский рынок имеет значительный потенциал и будет стремиться наладить новые партнерские отношения с украинскими кредиторами.

— Какова средняя кредитная ставка на рынке сейчас? Как национальные характеристики влияют на это?

— Средняя чистая прибыль инвесторов на сегодня составляет почти 12%. Используя онлайн-рынок Mintos, инвесторы уже заработали 23 миллиона евро в виде процентов по кредитам физических лиц и предприятий по всему миру. Инвесторы могут инвестировать в бизнес, сельское хозяйство и недвижимость, а также в краткосрочные, личные и автокредиты. Процентные ставки широко варьируются от 5-6% и до 20% в зависимости от типа кредита, страны, сегмента заемщика, валюты и других факторов. Средняя чистая прибыль по украинским кредитам для инвесторов составила 10% в евро. Это похоже на чистую прибыль по аналогичным кредитам (с точки зрения типа кредита, срока и риска) из других стран на рынке Mintos.

— Какие продукты fintech вы используете в работе Mintos? Что в планах?

— Мы используем услуги Transferwise, Paysera и Trustly, чтобы инвесторы могли быстро и удобно переводить деньги на свой счет Mintos Investor, не платя больших комиссий за обработку платежей.

— Каковы планы Mintos в ближайшем будущем? Что важнее: открыть новые страны или запустить новые услуги?

— Стратегия Mintos — это рост в амбициозных, но стабильных темпах, что обеспечивает устойчивое развитие компании.

В настоящий момент Mintos является ведущим игроком на рынке P2P кредитования в Европе с 46% доли рынка (AltFi Data), и компания стала крупнейшей в мире компанией такого рода. В прошлом году мы сделали значительные инвестиции в технологии и людей, что сделало сервис еще более удобным для инвесторов Mintos.

В 2018 году основное внимание уделяется росту обеих сторон рынка за счет увеличения спроса, а также предоставлению кредитов из текущих и новых мест путем расширения его предложения в Африке, Латинской Америке и Юго-Восточной Азии. Мы очень рады видеть, что наша бизнес-модель работает и что мы достигли рентабельности всего через три года после запуска, что в наши дни не является типичным для стартапов. Однако для нас в настоящий момент рост является более важным, чем прибыль бизнеса. Благодаря подтвержденному успеху нашей бизнес-модели мы продолжим инвестировать в технологии и продукты и планируем удвоить численность наших сотрудников к концу года. Это позволит нам вдвойне эффективнее работать над нашей миссией, чтобы обеспечить свободное и эффективное движение капитала по всему миру с помощью технологий.

Добавить комментарий

Войти с помощью: