Что такое верификация и стоит ли ее опасаться (опрос банков от Maanimo)

В Украине полным ходом идет верификация клиентов банков на основе письма НБУ №57-0009/36366. Цель, по заявлению регулятора, заключается в борьбе с фиктивные сделками и отмыванием денег. В случае проблем с верификацией, банки должны идти на крайние меры – вплоть до закрытия счета. Стоит ли клиентам беспокоится о своих деньгах и как на практике проходит проверка личных данных Maanimo узнавал у украинских банков.

elena_stehnoЕлена Стрехо, начальник расчетно-операционного центра Банка Кредит Днепр:

— Письмо НБУ №57-0009/36366 не содержит законодательных или процедурных новаций, а носит информационно-разъяснительный характер в отношении действующих нормативных документов, касающихся способов предупреждения мошенничества с платежными картами, терминальным оборудованием, поддельными документами, недобросовестными действиями в системах интернет-банкинг и клиент-банк. Процедуры верификации и финансового мониторинга клиентов, в том числе запроса информации о происхождении денег, прописаны в соответствующих нормативных документах регулятора и направлены на минимизацию случаев мошенничества и обслуживания банками граждан, нарушающих закон.

СильнягинаЕлена Сильнягина, заместитель Председателя Правления Глобус Банка:

— Согласно Закону Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения», банки осуществляют идентификацию, верификацию клиента (представителя клиента), изучение клиента и уточнение информации о клиенте в случаях, установленных законом.

Термин «идентификация» означает получение субъектом первичного финансового мониторинга от клиента (представителя клиента) идентификационных данных,  «верификация» — установление (подтверждение) субъектом первичного финансового мониторинга соответствия личности клиента (представителя клиента) в его присутствии полученным от него идентификационным данным.

Поскольку участились случаи подделки документов и мошеннических действий с утерянными и похищенными паспортами, Национальный банк Украины в своем письме  №57-0009/36366 с целью снижения риска мошеннических операций рекомендует банкам  уделять повышенное внимание детальному изучению документов, предоставляемых клиентом, в частности, с целью выявления поддельных или недействительных документов.

На сегодняшний день, для предотвращения случаев связанных с легализацией незаконных доходов, Глобус банком разработана и внедрена система управления рисками, при помощи которой проводится анализ соответствия финансовых операций, проводимых клиентом, его финансовому состоянию.

При выявлении несоответствия, банк запрашивает у клиента дополнительную информацию, документы, сведения, которые дадут возможность подтвердить источники происхождения денежных средств.

Письмо Национального банка Украины рекомендует пользоваться правом, изложенным  в ст. 6 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения» и ст. 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», чтобы запрашивать информацию для проведения идентификации клиента как у органов государственной власти, государственных регистраторов, так и у банков, и других юридических лиц.

Также банки могут осуществлять сбор информации из других публичных источников.

Следует отметить, что клиенты при установлении отношений с банком предоставляют свое согласие на сбор, хранение персональной информации о нем.

Вместе с тем не стоит забывать о статьях 60-62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», которые определяют понятие банковской тайны, порядок ее хранения и раскрытия.

Таким образом, Национальный банк Украины не нарушает права клиентов на защиту персональных данных и сохранение банковской тайны, поскольку его позиция не противоречит действующему законодательству Украины.

 

Pryshliak Irina_OTP BankИрина Пришляк, ведущий экономист управления финансового мониторинга АО «ОТП Банк»:

— В понятии Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее — Закон) верификация клиента — это установление (подтверждение) субъектом первичного финансового мониторинга соответствия личности клиента (представителя клиента) в его присутствии полученным от него идентификационным данным.

Согласно ст. 9 Закона для идентификации физического лица-резидента нужно установить следующие данные: фамилия, имя и отчество, дату рождения, номер (и при наличии — серию) паспорта гражданина Украины (или другого документа, удостоверяющего личность и соответственно законодательству Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок), дату выдачи и орган, который его выдал, регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов Украины (или идентификационный номер согласно Государственному реестру физических лиц — плательщиков налогов и других обязательных платежей) или номер (и при наличии — серию) паспорта гражданина Украины, в котором проставлена ​​отметка об отказе от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов Украины или номер паспорта с записью об отказе от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов Украины в электронном бесконтактном носителе.

Банк в соответствии с законодательством обязан на основании представленных клиентом (представителем клиента) официальных документов или заверенных в установленном порядке их копий (если иное не предусмотрено настоящим Законом) осуществлять идентификацию и верификацию клиента (представителя клиента) и подтверждать при проведении верификации соответствие идентификационных данных лица клиента (представителя клиента) сведениям, указанным в полученных от него официальных документах, а также соответствие оформления официальных документов требованиям законодательства и проверять их силу (действительность). То есть верификацию клиента банк может осуществлять только в его присутствии.

В рамках применения риск-ориентированного подхода, который предусматривает Постановление НБУ 417, каждый банк может самостоятельно устанавливать сумму, тип операций и тип клиентов, по которым обязательно документальное подтверждение источников происхождения средств клиента, и перечень необходимой информации (в том числе, информации, которая является публичной (открытой), и/или дополнительных документов, в том числе, официальных документов, которые должны использоваться для проведения оценки (уточнение оценки) финансового состояния клиента, а также надлежащего анализа соответствия финансовых операций клиента его финансовому состоянию (оценке финансового состояния).

Конкорд банкПресс-служба Конкорд банка:

—  Клиент лично должен предоставить документы подтверждающие его личность (паспорт, инн и т.д.)

В соответствии с изменениями внесенными в августе 2017года в постановление Национального банка Украины №417 «Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу» Банк запрашивает источник происхождения наличных средств в случае проведения регулярных и/или значительных сумм, а также в случае проведения операции публичными персонами.

Банки не нарушают нормы действующего законодательства в части защиты персональных данных. Что касается раскрытия банковской тайны — банки беспрекословно выполняют требования Закона о банковской деятельности в части раскрытия банковской тайны.

 

Добавить комментарий

Войти с помощью: